Cuando fallece un familiar, además del impacto emocional, surgen muchas dudas prácticas. Una de las más habituales es qué ocurre con la cuenta bancaria de un fallecido sin testamento y cómo pueden actuar los familiares para acceder a ese dinero de forma legal y segura. Es una situación frecuente que genera incertidumbre, especialmente cuando no se conocen los pasos a seguir ni las implicaciones legales. 

Desde Almudena Seguros queremos acompañarte también en estos momentos, ofreciendo información clara para que puedas entender el proceso, tomar decisiones con tranquilidad y para sentirte respaldado cuando más lo necesitas.


¿Qué significa fallecer sin testamento?

Fallecer sin testamento implica que la persona no dejó constancia legal de cómo deseaba repartir sus bienes. En estos casos, la ley establece un procedimiento denominado sucesión intestada, que determina quiénes son los herederos legales y en qué orden deben heredar.

Esta circunstancia afecta directamente a bienes como viviendas, vehículos o cuentas bancarias, ya que ninguna entidad financiera puede permitir el acceso al dinero sin que antes se acredite quién tiene derecho a ello. Por este motivo, cada vez más familias valoran la importancia de la planificación previa, combinando herramientas como el testamento o productos de protección familiar, como un seguro de vida, que ayuden a garantizar estabilidad económica a los seres queridos.

 

¿Qué ocurre con la cuenta bancaria tras el fallecimiento? 

Una vez que el banco tiene constancia oficial del fallecimiento del titular, la cuenta bancaria queda bloqueada de forma preventiva. Este bloqueo no pretende perjudicar a la familia, sino proteger el capital y garantizar que el reparto se realice conforme a la normativa.

De forma general, esto implica que:

  1. No se pueden realizar retiradas de dinero.

  2. No se permiten transferencias ni disposiciones habituales. 

  3. Solo se atienden pagos muy concretos y justificados, como determinados gastos funerarios, según lo que cubra la póliza si existe un seguro de decesos.

 

Esta situación suele coincidir con un momento en el que la familia debe afrontar numerosos trámites y decisiones importantes, lo que puede resultar abrumador sin el acompañamiento adecuado.

¿Quién tiene derecho al dinero en la cuenta bancaria de un fallecido sin testamento?

En la cuenta bancaria de un fallecido sin testamento, el saldo no pasa automáticamente a un familiar concreto. Es necesario determinar quiénes son los herederos legales siguiendo el orden que marca la normativa vigente:

  • Hijos y descendientes.
  • Padres y ascendientes, si no existen descendientes.
  • El cónyuge viudo.
  • Hermanos, sobrinos u otros parientes, en última instancia.

Hasta que se acredite formalmente quiénes son los herederos, el banco no autoriza el acceso a la cuenta ni la entrega del dinero.

¿Qué pasos deben seguir los herederos para acceder al dinero?

Para poder disponer del saldo, es necesario seguir un proceso ordenado. No basta con acudir al banco, ya que deben cumplirse una serie de pasos que protegen los derechos de todos los herederos.

De forma general, el proceso suele ser el siguiente:

1. Comunicar el fallecimiento a la entidad bancaria

  1. El banco debe tener constancia oficial del fallecimiento para iniciar el procedimiento correspondiente y proteger la cuenta.

  2. 2. Identificar a los herederos legales

  3. Al no existir testamento, es imprescindible determinar quiénes tienen derecho a heredar conforme a la ley.

  4. 3. Aceptar la herencia de manera formal

  5. Los herederos deben manifestar su voluntad de aceptar la herencia. Hasta que este paso no se complete, la cuenta no puede desbloquearse.

  6. 4. Cumplir con las obligaciones legales y fiscales

  7. Antes de disponer libremente del dinero, deben regularizarse las obligaciones asociadas a la herencia dentro de los plazos establecidos.

  8. 5. Solicitar el desbloqueo y reparto del saldo

  9. Una vez completado el proceso, el banco puede autorizar el acceso a la cuenta y el reparto del dinero entre los herederos.

  10. Este procedimiento forma parte de los 10 trámites imprescindibles tras la muerte de un familiar y conviene afrontarlo con calma y buena información.

    1. ¿Se pueden pagar gastos urgentes con la cuenta bloqueada?

    2. Una de las dudas más frecuentes tras un fallecimiento es cómo afrontar los gastos inmediatos. En algunos casos, el banco puede autorizar el pago de determinados conceptos, como los gastos de sepelio, siempre que estén debidamente justificados y según lo que cubra la póliza si existe un seguro de decesos.
      Cuando no se dispone de este tipo de protección, muchas familias descubren el impacto económico que supone un sepelio. Conocer el precio de un entierro sin seguro ayuda a entender la importancia de la previsión.

    3. Situaciones especiales: fallecimiento en el extranjero
    4.  

Cada familia vive estas situaciones de forma diferente. Por eso, contar con el apoyo de un agente de Almudena Seguros puede marcar una gran diferencia. Nuestros agentes están preparados para ofrecer orientación cercana y resolver dudas, tanto sobre productos de protección familiar como sobre la planificación y previsión ante situaciones futuras.

Contar con un seguro de decesos puede marcar una gran diferencia, siempre según lo que cubra la póliza que contrates, al ofrecer apoyo y orientación en situaciones especialmente complejas.

  1. Actuar con calma y confianza
  2.  

Como hemos mencionado con anterioridad, gestionar la cuenta bancaria de un fallecido sin testamento puede parecer complejo, pero con información clara y el acompañamiento adecuado es posible afrontarlo con mayor serenidad. Dar cada paso con orden y contar con asesoramiento profesional ayuda a proteger a la familia y a cumplir con la legalidad vigente.

Si necesitas orientación personalizada, te animamos a contactar con un agente de Almudena Seguros. Estar bien acompañado marca la diferencia en los momentos más importantes.